Respuesta directa
La amortización de un préstamo es el proceso estructurado de liquidación de una deuda mediante pagos periódicos programados, donde cada cuota se desglosa entre el coste por intereses y la reducción efectiva del capital adeudado.
Cómo usar esta herramienta
Introduce el importe del préstamo y el interés
Escribe el importe total financiado y la tasa de interés nominal anual pactada con la entidad.
Elige el plazo y el sistema de amortización
Selecciona la duración en años y escoge entre el sistema de cuota fija constante (sistema francés) o el de amortización lineal de capital.
Añade amortizaciones anticipadas opcionales
Indica pagos extraordinarios mensuales para simular el ahorro acumulado de intereses y la reducción del plazo de devolución.
Revisa el cuadro de amortización y exporta a CSV
Consulta mes a mes el saldo pendiente restante y descarga el cuadro de amortización completo en formato CSV.
Cómo funciona la amortización de préstamos y fórmula matemática
En el sistema de amortización francés de cuota constante, la mensualidad P_periodic se obtiene a partir del capital financiado L, la tasa de interés periódica r (tasa anual dividida entre 12) y el número total de pagos mensuales n. Al principio, la mayor parte de la cuota corresponde a intereses; con el tiempo, la amortización de capital se acelera progresivamente.
- El sistema de cuota fija mantiene mensualidades idénticas pero varía continuamente la proporción entre capital e intereses.
- El sistema de cuota constante de capital genera cuotas iniciales más elevadas que disminuyen con el tiempo, reduciendo el interés total acumulado.
- Las amortizaciones extraordinarias reducen directamente el saldo vivo principal, recortando el coste total de intereses.
Ejemplos prácticos
Hipoteca de 300.000 $ a 30 años al 6,5 % de interés anual
Entrada: Capital: 300.000 $, Tasa: 6,5 %, Plazo: 30 años (360 mensualidades), Pago extra: 0 $
Salida: Cuota mensual: 1.896,20 $, Total de intereses pagados: 382.633,47 $, Coste total del préstamo: 682.633,47 $
Bajo el sistema francés convencional a 30 años sin amortizaciones anticipadas, los intereses totales superan el capital inicialmente prestado.
Limitaciones
- No incluye comisiones de apertura, tasación, seguros obligatorios de hogar ni impuestos notariales o de actos jurídicos documentados.
- Asume un tipo de interés fijo constante durante toda la vida de la operación crediticia sin revisiones de euríbor u otros índices.
Preguntas frecuentes
¿Qué ventaja aporta realizar amortizaciones anticipadas de capital?
Cualquier amortización extraordinaria disminuye de forma directa el capital pendiente de amortizar. Al reducirse el principal, los intereses devengados en las siguientes mensualidades caen de inmediato, permitiendo recortar la cuota o acortar el plazo total.
¿Quedan registrados mis datos financieros o importes en algún servidor?
No. FreeKitX ejecuta todas las fórmulas matemáticas y genera el archivo CSV localmente en la memoria de tu navegador. Ningún dato crediticio se almacena ni se transmite.
Referencias y normas autorizadas
- Herramientas para el Consumidor: Hipotecas y Amortización en CFPB ↗ — Normativa y orientación oficial de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. sobre amortización de préstamos.