Direkte Antwort
Ein Tilgungsrechner ermittelt die regelmäßige monatliche Annuitätenrate aus Kreditsumme, Sollzinssatz und Anfangstilgung und schlüsselt das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit auf.
So verwenden Sie dieses Tool
Nettodarlehensbetrag erfassen
Geben Sie die gewünschte Darlehenssumme oder den Kaufpreis abzüglich Eigenkapital ein.
Sollzins und Anfangstilgung einstellen
Bestimmen Sie den gebundenen Sollzinssatz pro Jahr sowie den anfänglichen Tilgungssatz in Prozent.
Zinsbindungsfrist und Sondertilgungen konfigurieren
Legen Sie die Dauer der Zinsbindung fest und tragen Sie optionale jährliche Sondertilgungen ein.
Tilgungsplan prüfen und als CSV sichern
Analysieren Sie Restschuld und Zinslast pro Monat oder Jahr und exportieren Sie den vollständigen Plan auf Ihr Gerät.
Berechnung der Annuität und Zins-Tilgungs-Struktur
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die Zinsbindung konstant. Mit fortschreitender Tilgung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil im selben Maße ansteigt.
- Ein höherer anfänglicher Tilgungssatz verkürzt die Gesamtlaufzeit drastisch und mindert die kumulierte Zinsbelastung.
- Sondertilgungen fließen zu 100 % in die Minderung der Restschuld und beschleunigen die Entschuldung spürbar.
Praktische Beispiele
Baufinanzierung über 300.000 € bei 3,5 % Sollzins und 2 % Tilgung
Eingabe: Darlehen: 300.000 €, Sollzins: 3,5 %, Anfangstilgung: 2 %, Zinsbindung: 10 Jahre, Sondertilgung: 0 €
Ausgabe: Monatliche Rate: 1.375,00 €, Restschuld nach 10 Jahren: 224.816,52 €, Gezahlte Zinsen: 89.816,52 €
Die monatliche Annuität beträgt 1.375,00 €. Nach zehn Jahren verbleibt eine Restschuld, für die eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden muss.
Einschränkungen
- Gebühren für Grundbucheintragung, Notar, Bereitstellungszinsen oder Gutachten sind in der reinen Zinsrechnung nicht enthalten.
- Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann sich der Zinssatz je nach Marktlage ändern.
Häufige Fragen
Wie verändert eine jährliche Sondertilgung die Restschuld?
Eine Sondertilgung reduziert direkt den offenen Darlehensbetrag. Dadurch fällt der Zinsanteil der Folgejahre geringer aus, wodurch bei konstanter Rate die Tilgungsgeschwindigkeit steigt.
Bleiben persönliche Kreditdaten auf meinem Computer geschützt?
Ja. Sämtliche Rechenoperationen und Tilgungsübersichten werden lokal auf Ihrem Rechner verarbeitet. Keine Kreditsummen oder Konditionen verlassen Ihr System.
Maßgebliche Referenzen & Standards
- CFPB Verbraucher-Leitfaden: Hypothekendarlehen und Tilgungsstrukturen ↗ — Offizielle Richtlinien der US-Finanzaufsichtsbehörde zu Tilgungsstrukturen, Zinslast und Restschuldentwicklung.
- Investopedia Leitfaden zu Darlehenstilgung und Annuitäten ↗ — Methodische Erläuterungen zur mathematischen Berechnung von Zins- und Tilgungsquoten.